Credit Bancar

Scrisoarea oficială de notificare, însoţită de această documentaţie, prezentată în limba română, va fi transmisă B.N.R-Direcţia generală autorizare, reglementare şi supraveghere prudenţială a societăţilor bancare.

Pentru o bancă există trei modalităţi clasice de a implementa în afara ţării de origine: sucursale, filiale şi birouri de reprezentare.

Birourile de reprezentare sau „reprezentanţele” au un rol destul de facil,în primul rând, prin intensificare constactelor locale ale băncii-mamă, fără a efectua operaţiuni care să le influenţeze activitaea proprie. În timp ce deschiderea unei sucursale sau filiale riscă să trezească „reacţii de apărare” din partea ţării gazdă, deschiderea de reprezentanţe nu suscită, de obicei, nici un dubiu

Scrisoarea oficială de notificare, având antetul băncii străine şi semnătura unuia dintre conducătorii acesteia, trebuie să precizeze în mod explicit că reprezentanţa îşi va limita activitatea la acte de reprezentare şi că nu va efectua nici un fle de operaţiuni supuse dispoziţiilor Legii bancare nr. 58/1998.

Scrisoarea va fi însoţită de urmaătoarele documente:

- informaţii privind banca străină respectivă (denumirea şi forma juridică, sediul social, descrierea principalelor activităţi);

- o atestare din partea autorităţii de supraveghere bancară din ţara de origine a băncii străine, care să confirme existenţa sa legală, capitalul social, identitatea conducătorilor săi şi faptul că societatea în cauză este autorizată ca bancă şi este supusă supravegherii autorităţii respective;

- ultimul raport anual al băncii respective;

- informaţii cu privire la reprezentanţa a cărei deschidere e notificată, între care obiectul activităţii, sediul, durata de funcţionare;

- împuternicire autentificată, semnată de unul dintre conducătorii băncii străine, pentru reprezentanţii desemnaţi să angajeze valabil în România banca străină;

- copie legalizată de pe documentul emis de autoritatea competentă din România, prin care se autorizează funcţionarea reprezentanţei.

Procedura deschiderii de reprezentanţe de către băncile străine este fundamental diferită de cea a înfiinţării de sucursale, datorită diferenţelor de regim juridic existente între cele două categorii de dezmembrăminte ale societăţilor bancare străine: sucursala băncii poate desfăşura orice activitaăţi bancare, în limita autorizaţiei B.N.R., în timp ce reprezentanţa băncii străine desfăşşoară o activitate limitată la acte de informare, de legătură sau de reprezentare.

Potrivit art. 10 din Legea nr. 58/1998, băncile străine au obligaţia să notifice B.N.R. deschiderea de reprezentamţw în România, în conformitate cu reglementările date de aceasta. În aplicarea acestei dispoziţii, B.N.R a emis Normele nr. 6/1998, privind notificarea deschiderii de reprezentanţe de către băncile străine

Art. 1 din aceste norme instituie obligaţia băncilor cu sediul în străinătate de a notifica deschiderea de reprezentanţe în România, în termen de 15 zile de la data deschiderii efective a acestora.